你的养老谁埋单

随着国内老龄化趋势越来越明显，未来养老靠谁实现越来越成为一个社会话题。“70后”（可宽泛的认为年龄在30到45岁的人群）是具有经济实力且对养老存在迫切需求的人群。

“70后”忽略长期养老规划

“70后”这一代人受经历过艰苦岁月的父辈的影响，他们的消费较为务实，由于父母一代一般一生财富积累非常有限，所以他们很难去啃老；同时他们常常在子女身上忘我投资，但通常并不期待养儿防老，倒可能被啃老。

相对于上一代人，他们对寿命有更长的预期，对退休后的生活品质有更高的期待，但他们已无法依靠社会基本养老保险来完成为自己养老的重任，在家庭责任和事业发展的重压之下，往往忽略了自己的长期养老规划。

记者了解到，我国的基本养老保险制度虽然可以一定程度上解决养老问题，但其覆盖率和替代率均处于较低水平。除了基本养老保险，我们还有什么方式可选择？此时，商业养老保险得到了越来越多重视。

购买商业养老保险时需要考虑什么

恒安标准人寿保险有限公司相关负责人吕方认为，购买商业养老保险需要考虑购买年限，还需要考虑养老的费用，这两点将决定退休以后的生活品质，合理的购买养老保险不但能够提供日常生活消费，还能够弥补医疗财务上的漏洞。另外，购买商业养老保险时还有一个原则，就是不能过多影响当前的生活品质。然后考虑具体选择什么险种，这可以根据每个人的风险偏好等实际情况而定。

通过购买个人商业养老保险而获得的养老金只是全部养老规划的重要一环，所以在选择养老保险计划时，应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素，作出合理的选择。

恒安标准人寿专家建议购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的20%~40%为宜，也就是说占到今后个人养老金缺口的30%~50%就差不多了，每年的养老储蓄类保费支出不要超过目前年收入的8%~10%，养老疾病保障类保费支出不要超过目前年收入的5%。

商业养老保险正发挥着更大、更加独特的作用。 张世豪