银行信用等级差

可能无法贷款

本报记者 张世豪

近日，家住航海路幸福港湾的文先生遇到了烦心事，文先生去银行办理购车贷款时，被告知信用等级差不能办理。文先生很纳闷，自己从来不使用信用卡，怎么就信用等级差了呢。

事后查询得知，自己的住房贷款有几次逾期还款了。文先生表示，自己对信用等级不了解，因为生意比较忙有时就会把还房贷的日子往后拖两天，想着也就一两天就还上了，没料到因为一两天的拖延影响到车贷办理。

到银行申请贷款或者信用卡，银行方面通常都会查询个人信用状况的经历。个人信用评分成为市民能否如愿得到贷款的重要参考，在记者的采访过程中，各家银行工作人员都表示，个人信用等级很重要，要靠诚信积累，广大客户应该珍惜。

个人信用档案包含哪些内容

一项网络调查显示，超过八成的网友从未查询过个人信用档案，而问及哪些内容属于个人信用档案范围，26.03%的网友认为是“信用卡实用记录”和“个人借款还贷情况”，17.81%的网友认为包括“个人财务状况”，另有15.07%的网友认为是“水、电、燃气费等公共事业缴费记录”和“电话、手机缴费记录”，了解者甚少。

据银行业相关人士介绍，个人信用档案主要包含以下几方面的信息：1.贷款信息。包括何时在哪家银行贷款，金额多少；贷款的种类、期限和还款频率；目前已还多少，还有多少没还；每月需要还多少钱以及各月是否按时、足额还款，是否有连续数月不还款的记录，共有多少次没有按时还款等信息。 2.信用卡信息。主要记录何时在哪家银行办理了信用卡，额度多少，目前使用了多少额度，本月需要还款额，最近24个月各月是否按时还款，是否有连续数月不还款的记录等。3.信贷领域以外的信用信息。如电话缴费信息、个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息。

“不良记录”能否消除

记者就如何消除“不良信用记录”采访发现，不少市民认为花点钱或找找人就能消除。

记者在中国人民银行郑州中心支行获悉，个人的信用信息是通过专线从商业银行等机构传送到中国人民银行征信中心个人信用数据库的，整个过程由计算机自动处理，没有任何人干预。更改个人信用记录须经央行批准并操作实施，即便是银行内部的工作人员，也不可能随便更改。对错误数据的修正更是有严格的审批制度，需要层层报批，基层银行没有修改的权力。

工作人员告诉记者，对个人征信系统中的记录有异议或者办理贷款被拒时，可以向中国人民银行征信中心(或各地分中心)提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于15个工作日内回复异议申请人。如果查实是提交记录的商业银行存在失误，征信中心将协调商业银行进行更正。

记者了解到，央行不会主观评价个人的信用是“优”还是“差”，只是在个人申请贷款或者信用卡时参考存储记录。工作人员提醒，如果信用报告中确实有负面信息，只要在以后的信用活动中做到诚实守信，随着时间的推移，新的良好的记录会逐渐刷新、替代旧的负面的记录。任何人都可以重新建立自己的信用记录。