老年人如何规划资金配置

案例：何先生还有两年就要退休，儿子已成家立业，老伴已经退休在家，自己每月收入和老伴的退休金加起来超过6000元。由于前些年要供孩子读书，孩子结婚买房自己又支援了一些钱，手头存款不多，有20万元，都存在银行。自己和老伴每月生活开支不大，但老两口身体都不大好，每月看病吃药都要花上近2000元。

理财目标：何先生现在有个担心，就是过两年自己退休后收入锐减，估计到时自己每月收入会少2000元，因此届时医疗支出就成了家庭的一大负担。虽说老两口都有医保，但不少药是自费的，每月2000元医疗支出不能少。何先生想把20万元存款都用于理财，他要求不高，收益超过银行存款就可以了，但本金一定要安全，毕竟这笔钱是老两口的“保命钱”。

理财师建议：由于何先生夫妇年岁已高，不再适合高风险高收益的的投资，故而理财的目的就是确保能够安享晚年。投资方式既要保障投资本金的安全，又要考虑老年人的特殊性而增加投资组合的流动性，在此基础上追求合理的回报率，以弥补医疗上的开支。

按照目前的物价水平，两人生活成本保持在每月2000元左右，加上医疗开支2000元，每月支出约4000元。目前收入6000元，每月可储蓄2000元。建议何先生每月将这2000元存定期存款，那么退休时本金加上利息可达5万元左右。对目前的20万元存款，以三种方式进行存放，其中3万元作为备用金，以定期一年方式存放；7万元存五年期定期存款；另外10万元可购买银行低风险理财产品，预期收益率5%。两年后退休，这笔资金可以累积到21万元左右，加上这两年的储蓄5万元，可以增加到26万元左右的金融资产。

银行存款利率是唯一的零风险收益率，高于银行存款利率的产品均有风险，作为老年人，不要拒绝银行存款，合理配置银行存款和一些低风险银行产品，尽量增加流动性和提高收益率，是最好的选择。

王 震