80后退休养老金 你准备好了吗

本报记者 王 震

“80后退休前需准备314万退休金”，这是最近微博上热传的消息，引起了不少人的关注。帖子说现在年龄越小，面临的通胀时间就越长，到时需准备的退休金将更多。那么，养老成本究竟该如何计算？80后是否该未雨绸缪，为自己的养老做准备呢？记者就此采访了招商银行郑州分行零售银行部产品经理孙禄。

孙禄认为，货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为资金时间价值，也就是说，目前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有更大的价值，因为目前拥有的货币可以进行投资，在目前到未来这段时间里获得复利。

孙禄表示，对于养老金数字标准，尽管各家投资机构观点并不一致。但不谋而合的是，各个机构的专家均建议老百姓要尽早理性投资，以使养老本钱保值增值。孙禄认为目前可从几个方面入手未雨绸缪：

1.社保：不可否认社保是市民最基本的养老生活保障，可以提供稳定可靠的生活来源。但是，社保只能满足基本的吃饭问题，这是大家的共识，想要获得更好的生活品质，还需要从其他方面入手。

2.基金定投：招商银行金融理财师简单地算了一笔账，如果每月基金定投1000元，持续30年，按照每年8%的收益计算，30年后就能累计到1500295.18元养老金；按照10%的收益计算，30年后能够累计到2279325.32元养老金。

目前做基金定投的人并不少，但是很多做了一年后觉得亏损，就停止继续投入。事实上，基金定投仅投入1年是很难获得好的收益的。定投获利的关键在于是否能耐心投资完一个景气循环。投资者定投的期限最好大于或等于一个市场周期。从历史走势看，中国股市一般五年内出现一个循环周期，那么五年应是定投见效的期限，而且定投越早做越好。

3.商业养老保险：市民还可以选择养老保险。以一个合资保险公司的养老年金险为例，如果从30岁开始，每年缴费8760元，60岁退休后，可选择一次性领取现金441316元，也可选择每月从领取1763元，一直领取到88周岁，能部分弥补退休后的养老金缺口。

4.黄金投资：有人做过一个有趣的比较：在清朝晚期，1两（相当于现在的37.5克）金子相当于10两银子，1两银子相当于3000文钱，一斤（相当于1.2市斤）猪肉只要二十文钱。那时候1克金子的价值相当于现在的480元（猪肉按10元/斤算），和今天市场上金饰品每克400多元的价格相差不大。可见，几百年来，黄金确实可以起到保值的作用。在养老资产中配置黄金，除了抗通胀外，黄金还有容易变现和保存的特点，也可以作为一种家庭资产，世代相传。