本报记者 张世豪

伴随电子商务的快速发展，第三方支付已成为人们在信息化时代不可或缺的工具。智能手机的普及则将支付变得“移动”起来。现在越来越多的市民开始习惯使用手机完成缴费充值、信用卡还款、转账汇款等日常金融活动，可选的手机支付应用也日渐增多。

各路人马抢滩移动支付市场

5月29日，拉卡拉正式推出手机刷卡器，进军移动支付市场。

8月18日，浦发银行发布了手机支付系列产品，包括中国移动浦发银行联名卡及后期演进产品NFC手机等。

8月21日，中国银联开展移动支付业务，计划在多个城市启动业务试点，并逐步建成100个近场支付服务商圈。

8月29日，中国银联与中国光大银行在北京签署移动支付战略合作协议，约定在产品和服务研发、市场推广等方面开展全面合作，共同为客户提供更便捷、高效的支付服务。

9月18日，招行联手HTC，推出国内商业银行新标准下的首款移动支付产品招行“手机钱包”。

10月18日，支付宝也发布了其移动支付产品“超级支付”。

此前，农业银行、建设银行等多家银行推出了自己的移动支付产品。

形式多样的支付模式

从大的方向来说，移动支付主要有两大类：近场支付和远程支付。

近场支付，通过在移动设备上安装芯片来近距离的实现终端闪刷。据资料显示，财付通在2009年底推出了手机支付业务，目前已发布了安卓等多个手机客户端。拉卡拉推出的手机刷卡器，实现刷卡支付的环节，保留了用户惯用的消费方式，使移动支付终端从桌面电脑以及线下POS机终端扩展到手机终端，让移动支付跟着手机“移动起来”。

远程支付是通过向远端发送支付或转账指令进行的支付方式。发展至今已较为完善，比如银联推出的手机支付，可以支持向SD卡（或SIM卡）内绑定任何银行发行的银行卡（最多10张），也支持无卡模式支付，但无卡模式下，有可能会在支付的金额上受限。

业界还将银联、移动、支付宝、拉卡拉等取得第三方支付行业 “通行证”的196家企业所提供的差异化服务分成了“三大派”：

绑定派：把银行卡和账户绑定，进行支付业务，如各家银行的网银；

账户派：注册一个中间账户，把钱存进去再使用。这是以电子商务的兴起而发展起来的移动支付业务，支付宝是其中典型代表；

刷卡派：让用户用自己刷卡方式解决电子支付问题，如拉卡拉。

绑定派通过登陆所属行网站或客户端进行订单支付。各家银行“所开发的网银只能操作自己银行的账户，且操作复杂，通用性和易用性都较差。账户派则将资金转移到虚拟账户来完成交易，很多情况下是将订单最终递交到各家银行的网银，解决了通用性问题。为此，市场上的账户派产品，还开发出与特定银行账户绑定来提高易用性的方式。但这类绑定比较繁琐，且只针对一个账户，如果要增加账户，则需再次进行绑定。前两种方式，对年轻人来说还能勉强上手，但却会令中老年人无所适从。而相比较的，通用性更强、操作更简便的刷卡方式是较好的选择。只要利用手边任何一张银联标记的借记卡、信用卡，通过拉卡拉自助终端、家用刷卡器、超级盾和手机刷卡器进行操作，仅刷卡、输密码两步，任何人都能轻松完成网购。

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手机支付刷卡器是与手机支付同时产生的，相对于传统POS机，属微型刷卡终端。目前市面上主流的手机支付刷卡器，外形只有火柴盒大小，配有一个3.5mm插头，通过插入手机音频孔，进行数据传输。

手机支付刷卡器的操作也非常简单，和我们常见的POS机是一样的操作，通过与智能手机连接，实现联网操作。刷卡支付能够给用户提供快捷的支付，具有类似ATM功能，可免去银行办理业务的麻烦。这样的支付形式对于国内的用户来说是非常新颖的。目前国内移动支付领域的产品不少，包括盛付通mini刷、乐刷、盒子支付、拉卡拉、钱方、快刷等，每一个产品都有自己的特色。其中，盛付通mini刷、乐刷、盒子支付、拉卡拉都已面向个人消费者提供服务。