本报记者 王 震

在经过长时间的低迷之后，理财产品的悄然“提价”为投资者带来了一丝暖意。随着年关的临近，为备战年末揽储，各家银行纷纷调高产品收益率来拉拢投资者，部分银行发行的理财产品收益率甚至超过5%。理财专家也表示，投资者在年前的这段时间里按照自身风险合理配置理财资金，以博取年末行情中的高收益。

“备战”年底揽储

每年年底，银行都会展开一场白热化的揽储大战，不仅大额存款可以“讲价”，理财产品也争相“提价”。今年刚刚进入11月，揽储大战便进入“预热”阶段，多家银行发行的理财产品预期收益率悄然上涨。

“在当前的存款利率水平下，即使千方百计加大揽储力度，也难以拉拢和挽留客户，而银行的理财产品在收益率上的‘灵活性’，则对那些对‘收益率’和‘流动性’均较敏感的客户，具有相当大的吸引力。”某国有银行理财经理说。

揽储大战为何提前开启？建行理财经理齐兵表示，据16家上市银行的三季报显示，今年前三季度，多数银行的存贷比相较于二季度末都有不同程度的上升，其中多家银行存贷比则超过70%，逼近中国银行业规定的最高75%的存贷比。

齐兵分析称，并不乐观的存贷比数据可能是近期理财产品“提价”的主要原因。“相比国有银行，股份制银行和城商行的揽储压力会大一些，为了抢占市场，稳定客户，理财产品自然是揽储的‘利器’”。

理财产品收益上涨

今年以来，随着央行的接连降准、降息，资金面的宽松令银行理财产品预期收益率“黯然失色”，收益率节节下行，去年火爆的理财产品今年趋于平淡。不过，进入11月之后，市民对理财产品兴趣渐浓，因为银行理财产品的收益率有所抬头。

数据显示，10月27日至11月2日，59家银行共新发500款理财产品，其中非结构性人民币理财产品468款，环比减少45款，平均预期年化收益率上浮1个基点至4.26%。其中1~3月短期产品成为银行发行的主力期限，市场占比上升至63%，在一定程度上拉升了整体收益率。

记者走访郑州市几家商业银行后发现，有不少理财产品收益率迈上5%的台阶，这一情形在今年下半年已不多见，如招商银行11月1日至11月7日发售的140天理财产品，预期年化收益率为5.5%；而中信银行11月2日至11月13日发售的一款365天的理财产品，预期年化收益率也达到了5.2%。

关注短期理财产品

专家提醒投资者，此次理财产品收益率的抬头，主要原因是银行试图通过提升产品的收益率来吸引资金入场，达到年关揽储目的，建议投资者可优先关注3个月以下期限的短期银行理财产品，采取中、短线投资与长线投资相结合的灵活策略，避免购买期限过长的产品。

一般而言，短期理财产品是指银行发行投资期限少于6个月的理财产品，其中又分为1个月以内、1至3个月和投资期限3至6个月的品种，有时还会发行产品期限在3~5天左右的超短期理财产品；中期产品是指银行发行投资期限为6个月~1年的产品；长期产品往往是指投资期限超过1年的产品。

理财师建议，投资者在年前的这段时间里尽量按照自身风险合理配置理财资金，以博取年末行情中的高收益。另外由于目前仍然处于降息通道当中，如果市民资金短期内不用，购买理财产品时也可选择中短期的理财产品以锁定高收益。