本报记者 王 震

被各界广泛关注的银行卡刷卡手续费标准调整方案终于尘埃落定。日前，央行宣布2013年2月25日起下调刷卡手续费。其中，百货业下调22%，超市业下调12%。业内人士认为，银行卡刷卡手续费下调将使多方受益，其中商家尤其是中小商户将因此“减负”，消费者的用卡环境也会有所改善。

下调利商利民

对于餐饮和百货类企业而言，刷卡手续费的下调无疑是雪中送炭。以月营业收入在250万元左右的某酒店为例，据了解，每月有超过一半的消费者选择刷卡消费，按旧方案，一个月光刷卡手续费就要支出超过2万元，而新方案实施之后，每年能为该酒楼节省10万元支出。

记者在中原路一餐厅采访时店主表示，现在刷卡就餐很普遍，如果不让刷卡会流失客源。手续费降低，为我们节省一部分资金，这部分资金可以用来购买礼物，回馈消费者。

商家精打细算，可消费者却对这新规并不怎么感兴趣。经常刷卡消费的市民李先生在采访时表示，根本不知道刷卡消费银行还要收商户的钱，他们之间的事和自己没什么关系。有这种观念的消费者还不在少数。

业内人士认为，尽管此次调整刷卡手续费虽并不涉及个人消费者，但其实个人消费者也会间接从中受益。因为银行卡刷卡手续费太高的话，一些商家会把这笔费用转嫁到产品价格上，降低刷卡手续费等于给商户“减负”，这样消费者也能从中受益。

改善刷卡环境

郑州的王小姐最近在酒楼消费时遇到这样的烦心事，由于酒楼给了一些价格优惠，在结账时要求她带足现金结账，“几千元结账还不让刷卡，我还是头一次听说。为什么商户不愿意提供一台POS机，一刷了事呢？”

与王小姐有类似疑问的消费者很多，尤其是小金额交易中，不少商户要么要求现金结账，要么对刷卡提出诸多限制条件。酒楼之所以对刷卡如此敏感，与背后的“刷卡手续费”不无关系。因此，此次刷卡手续费下调对改善刷卡环境有所帮助。

“整体下调刷卡手续费，从商户角度来说就更有动力去布局POS机，更方便消费者刷卡消费。”某银行信用卡中心负责人表示，目前我国银行卡渗透率为46%，而一些发达国家则为70%~80%。我国银行卡的渗透率还有很大的上升空间。下调刷卡费率有利于改善消费者的用卡环境。

银行的新契机

银行卡刷卡手续费下调后，商户“减负”，消费者间接受益，那对银行的影响又如何呢？

细分银行卡来看，手续费新标准的实施对借记卡影响不大，而对依赖回佣收入的信用卡而言，盈利模式则遭遇挑战。

“年费、利息收入和商户回佣是信用卡收入的三大主要来源。”某股份制银行信用卡中心负责人表示。

而来自POS机的收入就是商户回佣。“按照同业协会和银联默认的行规，POS机刷卡消费向商户收取的手续费有一个固定的标准，酒店和餐饮业的回佣率为1.8%，连锁超市等零售业回佣率为0.5%，商场及娱乐休闲服务行业则为0.9%。在这三种回佣率的百分占比中，信用卡的发卡行、银联和收单行分别以7：1：2的比例分取。当然，所有的费用最终都来源于持卡人的消费。”上述负责人告诉记者。

业内人士指出，银行业应当争取以收费降低为契机，把银行卡市场蛋糕做大。现在新型的支付方式非常多，如手机银行、电子银行，包括第三方支付等支付渠道，也是要跟银行卡绑定到一块来共同支付的，所以银行应该加大跟这些新型支付渠道的合作，把消费总量做大，以量来补价。