本报记者 刘佳美 高凯 通讯员 杨丽

一则“刷信用卡、解燃眉之急”的小广告引起了检察干警的注意，随后干警们先后两次乔装，深入套现窝点调查取证，最终让这起涉案金额高达千万元的信用卡套现案件水落石出。

新郑市检察院侦查监督科干警王振刚、马小会在办理案件途中，一辆电动三轮车上的“刷信用卡、解燃眉之急”的广告引起了二人的警觉，凭借多年的办案经验和职业敏感，二人猜测这背后可能与信用卡套现的虚构交易有关。于是二人留了个心眼，记下了联系方式。

回到单位，二人立即将情况上报，经过科室研究，决定由科室进行先期调查，掌握证据后，再向公安机关提出建议查办此案。一场充满智慧和勇气的战役悄然打响……

当干警王振刚以客户名义按联系电话拨了过去，对方很警惕地说只做熟人生意，就匆匆挂了电话。对方反侦查能力之强，让王振刚始料未及。随后王振刚又连续三次拨通了对方电话，语气一次比一次急切，尽可能让对方以为自己确实急需用钱。终于，对方放松警惕，让王振刚前往该市某水果批发市场内的一个房间接头。

当只身一人的王振刚走进接头房间时，被眼前的一幕惊呆了：十多平方米的小屋内，两张桌子上摆满了POS机。王振刚暗自一数，整整十台！七八个人正围着一台拉卡拉机操作转账。王振刚这下可以确定：这些人是以虚拟交易方式使用POS机刷卡，向信用卡持有人直接支付现金，每次刷卡金额都高达几十万元。

探清虚实后，王振刚以信用卡由爱人保管、改天再来为由离开。几天后，王振刚和马小会以夫妻为名再次前往刷卡窝点，而这次马小会身上带了一个用于录像取证的微型摄像机。进屋后，两人相互配合，王振刚负责和对方商谈刷卡事宜，转移对方注意力。马小会则开启摄像机，对屋内情况进行录像取证。得到证据后，二人以手续费过高为由再次离开现场。

随后，侦查监督科向该市公安局提出建议，建议公安机关以此作为犯罪线索初查。随后新郑市公安局对此案件进行立案侦查，并将犯罪嫌疑人赵某、丁某、彭某三人刑事拘留。

至此，该案件水落石出：经侦查，2012年8月份以来，犯罪嫌疑人赵某、丁某、彭某先后使用POS机进行虚构交易，收取0.5％~0.8％的手续费后直接向信用卡持有人支付现金，涉案交易金额高达千万元。

此案的办理，对现今社会上存在相当数量的使用POS机刷信用卡套现的行为起到了很大的震慑作用，维护了金融管理秩序，起到了良好的法律效果和社会效果。2013年被评为河南省侦查监督十大精品案件。

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信用卡套现实质上是变相利用了信用卡的融资功能，“商户”变成了逃避监管的地下融资平台，不仅扰乱了信用卡的正常个人消费金融秩序，还扰乱了整个国家金融秩序；另外，信用卡套现易引发发卡银行坏账风险和相关社会问题；同时，套现商户除提供套现服务外，还为伪卡冒用、洗钱等犯罪提供变现捷径。因此，必须对信用卡套现行为进行严厉打击。

2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合出台司法解释规定，使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。