赴港买保险

风险要注意

案例：春节将至，市民邓女士想为孩子购买一份保险。正在她在各家保险公司、保险种类中选择困难的时候，又听说香港的保险保障范围更广、收益更高，保费却比内地便宜。而且她的一个朋友生病住院后，只给投保的一家香港保险公司寄去了相关材料，银行账户里马上就收到了理赔款，这让邓女士动了到香港买保险的念头，打算趁着过年假期奔赴香港。

现状分析：如今到香港买保险的市民日渐增多，而香港的部分保险产品也的确在保障范围和费率上较内地产品有一定优势。以重疾险为例，香港一家保险公司在售的一款重疾险保障53种重疾，其中儿童的自闭症和成人的严重精神病都列入其中。而内地的重疾险，一般在35种左右。在同等投保条件下，香港的费率也明显低于内地，约为内地保险的2/3左右。

但是，到香港买保险真的这么美好吗？

专家解读

据了解，香港保险公司的投资模式、利率水平、相关政策等和内地都不一样，虽然具有一定的优势，但也存在不容忽视的风险。

首先，要考虑的就是汇率风险。目前，大部分香港保险产品均以美元或港币计价，即买保险缴的是美元或港币，赔付时也是美元或港币。对寿险、重疾等险种来说，缴费周期长达一二十年，这期间存在极大的汇率风险。

其次，香港保险公司的产品之所以收益高，是因为其面向全球配置投资资产，投资渠道多、范围广，但这也意味着，其投资收益受经济市场的影响较大。如果行情走低，也存在亏损的可能。与之相比，内地的保险公司，一般不会投资风险过高的领域，亏损的可能性就会小得多。

第三，香港保单受香港法律约束，一旦发生纠纷，需要投保人到香港，聘请当地律师，在当地法庭审理。而内地和香港保险法律制度上是有差异的，一旦出现诉讼，维权成本也会较高。

另外，想要购买香港保险的内地居民还要当心非法在境内销售的“地下保单”。香港保险业监理处规定，内地居民来香港购买保险，需要保险公司备存恰当及足够的记录，比如完整及经核证无误的入境记录副本，证明保险公司向内地客户所售出的保单确实是在香港承保的。如果是在内地出售的所谓“地下保单”，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。所以如果市民决定到香港买保险，一定要找有资质的保险代理人，并且亲自赴港签约，千万不要图方便在内地签约，成为“地下保单”。