今天是六一儿童节，在这个节日里，不少家长打算选择一份保险，为孩子成长保驾护航。那么，儿童保险该如何选择？哪种类型的保险更适合孩子？面对市场上各种各样的儿童保险产品，很多家长陷入选择困境，建议家长在选购时，提前掌握一些儿童投保知识，为孩子合理添置保障。

本期理财专家：王丹丹

华夏银行郑州分行财富管理中心 私人银行财富顾问

问:孩子的第一份保障，应选择哪种类型的保险？

答:建议首选保障型险种。目前市面上少儿险基本可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育金保险。这些产品可以在孩子成长阶段，给他们提供健康及教育储蓄保障。不过，由于儿童年纪尚小，又缺乏自我保护能力，遭受意外伤害和生病住院的概率比较大，所以为孩子购买保险时的顺序应当是优先购买意外险及重大疾病险，在这些保障型保险都齐全的基础之上，可考虑购买教育金等其他保险。

问:孩子多大时购买保险更合适？

答:一般从孩子出生28天之后，就可以购买保险了。不过，不同年龄段认购需求是不一样的，主要分为四个阶段，一是0~3岁阶段，此时身体抵抗力较弱，少儿医疗险很有必要，另外还建议配置意外险、健康险。二是 3~6岁阶段，这个年龄段的孩子处于爱玩爱动的活泼阶段，意外随时都可能发生，此时要着重配置意外险。三是7岁以后的小学阶段，这个时候，孩子的教育也是整个家庭关心的重点，可以考虑教育金保险，同时，建议再为孩子配置一份重疾险，毕竟孩子购买重疾险越早越划算，而且还能给孩子更全面的保障。四是12岁以后的成长阶段，此时，孩子的各种教育经费需求增加，父母的经济实力也处于稳定期，可以根据经济情况，加大教育金保险的投入以及重疾险的投入。

问:儿童教育金保险有用吗？选购时有哪些注意事项？

答:目前，家长对孩子的教育越来越重视，很多家长认为提前为孩子准备一份教育金尤为重要。教育金保险针对少年儿童在不同成长阶段的教育需要提供相应的资金支持，是一种储蓄型险种，既有强制储蓄的作用，又有一定的保障功能。父母可以根据自己的预期和孩子未来接受教育水平的高低为孩子选择险种和保障金额，一旦为孩子建立了教育保险计划，需要每年或者每月存入约定金额，而孩子到一定年龄后保险公司会按期给付教育金。建议选择具有现金返还功能的保险，同时家长要根据家庭经济状况和需求，适度投保。

问:为孩子选择意外保险时，多大保额相对合适？

答:相对其他少儿保险，少儿意外险的保费低，保额高，一般每年花费少许保费即可获得10万元到50万元的保额。目前，我国对儿童保险的保额设有限制，根据相关规定，对于被保险人不满10周岁的，赔付保额不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，赔付保额不得超过人民币50万元。所以投保时保额需在此范围内。

如今，暑假即将到来，不少家长打算在假期为孩子购买意外险，此时就可以额外选择保费100元的意外险，保额一般为 10万或者20万。由于在售的意外保险产品很多，建议选择综合素质高的专业人士咨询购买，选择真正适合孩子的产品。