本报记者 苏立萌

2019年政府工作报告提出，“深化大数据、人工智能等研发应用。”“加快在各行业各领域推进‘互联网+’。”

手机购买理财产品、刷脸完成转账支付、足不出户办理银行业务……随着互联网、人工智能、云计算、大数据等技术在金融领域的广泛应用，银行业正加速变革。走访我市多家银行可以发现，智能设备迅速普及，各类金融业务实现线上办理，“互联网+金融”领域探索成效显著，管理更精细化，服务更加精准化智能化，“智慧金融”正逐步渗透到人们生活中的方方面面。

网点智能化 服务效率快提升

“现在开立银行卡太方便了，两三分钟就完成了，还不用排队，不用等待。”正在中原银行一网点智能设备上办理业务的市民孔先生说。

在“互联网+”发展趋势下，各大银行加速推广铺设智能网点，一系列智能设备的应用，不仅实现了客户自助办理银行业务，还大大缩短了办理时间。中原银行郑州分行零售综合部渠道管理岗罗鹏程介绍，目前，该行智能设备已基本实现全行营业网点的安装，智能设备可支持办理100余种业务功能，营业网点服务效率快速提升。近年来，该行逐步实现由客户在柜台办理业务，转向在手机APP、微信渠道、自助设备渠道办理业务的模式。

“光大银行郑州分行全辖所有营业网点已布设了智能柜台。客户可自助办理开卡、电子签约、理财购买等多种银行非现金个人业务。目前，个人非现金可替代业务智能柜台的业务迁移率平均已达80%以上，成为我行重要的网点服务渠道。”光大银行郑州分行运营管理部副总经理马玉奇告诉记者，该行智能柜台还有“换卡不换号”“个性选靓号”“刷脸办业务”等优势，不断满足客户多样化的金融服务需求。

探索金融“互联网+”，兴业银行郑州分行也成效显著，打造线上线下协同、柜台内外互动、前后台联动的新型网点服务模式，在智慧网点项目中陆续实现线上预约服务、柜面无纸化改造、智能柜台、移动营销Pad等项目。并试点 “厅堂VIP客户人脸识别”和“厅堂智能机器人”，解决客户痛点。

记者走访发现，为确保客户使用体验和业务安全，各个银行网点还在智能设备区域安排工作人员随时指导，设备使用率加速提升，智能设备已成不少客户办理业务首选方式。

业务线上化 银行发力多场景

近年来，金融“互联网+”的探索应用还衍生出多种场景，服务、业务、数据等业务逐渐AI化，并围绕手机银行APP、电子银行业务，逐渐打造出涵盖衣、食、住、行、医、教等多场景的智能金融生态圈，无论是服务方式还是服务渠道都在发生着天翻地覆的变化，呈现出“互联网+场景”的个性、智能金融服务。

兴业银行郑州分行零售金融部网络金融处处长姚治国表示，该行线上业务向各个领域和金融业务板块持续延伸，为企业客户提供7×24小时在线企业金融业务，结算、票据、资金池、跨境业务等150项功能，全方位满足企业客户需求。在个人客户线上体验方面，可为用户提供集银行、信托、基金、消费金融研究咨询等于一体的全功能金融服务。

记者从华夏银行郑州分行了解到，该行积极打造了移动互联网综合服务平台，除覆盖了存贷汇、投资、缴费等基本金融服务外，还搭建了“衣、食、住、行、医、教、保、育”等生活服务场景，满足各年龄段用户多样性需求。该行还通过直销银行II类户实现贷款还款、保证金缴纳、客户身份实名认证等功能，提升客户无感化体验、助力信用体系构建。

多家银行在电子银行领域的主动布局，让“智慧金融”迅速普及。“目前，中原银行电子渠道替代率已达 90%以上，并开发上线‘对公云账户’业务，实行‘线上审核，线下交付 ’模式，有效提升了账户审核的水平和效率。”中原银行郑州分行相关负责人介绍，同时，还推出“永续贷”系列产品，借款人可在手机银行、微信银行等线上渠道提交申请，快速审批，可实现24小时放款，随时分期提取贷款。在满足客户基本金融需求的同时，还可办理吃货地图、医疗挂号、机票预订、生活服务以及水电、燃气、物业、社保缴费等多种功能。

风控多样化 内外并重防风险

在金融智能化时代，风险不仅是银行关注重点，也是客户考虑的主要问题，在发展线上化智能化的同时，为降低、规避风险，做好风险防控，各家银行通过多种方式，加强员工风险识别能力，提升客户风险防控意识，从而更好地保障客户权益。

在姚治国看来，发展线上化智能化的同时，必须考虑外部入侵等安全问题，因此所有线上功能在上线之前，兴业银行都会经过周密的测试。该行风控平台通过对交易环境、客户交易和行为信息以及外部数据等综合评估交易风险，针对不同风险等级，输出动态实时风险策略。另外，该行还持续开展多种形式的活动，做好客户金融风险知识普及。

风险防控，内部员工是主要阵地。“在开展客户金融知识普及活动的同时，中原银行郑州分行还多措并举加强厅堂人员风险辨别能力，提高厅堂人员的突发事件处理能力，通过开展反假培训，详细介绍证件防伪特征、人脸识别方法提高培训效率。”中原银行郑州分行会计运营部综合管理岗董青介绍，该行还定期开展培训工作，全面提升厅堂人员业务办理水平及风险防范能力。在自助渠道方面，运用现场人脸识别、客户身份核查等先进技术手段，精准识别客户身份，实现智能风控。

目前，随着互联网、人工智能的逐步发展，身份识别、智能客服、线上支付等趋于流行，做好风控，有助于银行业健康有序发展。行业人士认为，银行开展的公益性、常态化的金融知识活动，将有效降低金融风险的发生。