如何选购分红险

寿险产品进行结构性调整，兼具保障功能和稳健收益的分红险受到了消费者的青睐。分红险究竟如何派发红利？保险专家介绍，主要有现金分红和保额分红两类，其中现金分红可灵活变现，保额分红则可提高保障。现金分红又称美式分红、保费分红，以所缴保费为基础进行分红。现金分红的领取方式包括现金领取、累计生息、抵缴保费等。保额分红又称英式分红。红利具体派发方式是将当期红利增加到现有保额基础之上，采取复利递增保额。

保险专家建议，在购买分红型保险产品时，不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的唯一标准，也不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买，只有中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。

险种选择：保障第一

要考虑的是能否满足自己的保障需求。分红险涵盖的范围较广，主要有养老、教育、身故保障等，投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险等产品的搭配，能很好地满足医疗和保障需求。

产品选择：货比三家

由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，因此投保人需对有意向的保险公司多作了解，包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、代理人的专业程度、公司服务水平等。

方式选择：现金流第一

投保人要根据现在以及将来现金流的需求，选择适合的缴费方式和将来红利领取方式。目前主要有两种分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红。如果不急于将红利取出，可选择保额分红产品，增加保险金额；如对现金有需求，则可选择现金分红产品，灵活性更高。 政 军