对于金融行业而言，2018年无疑又是浓墨重彩的一年。在数字化浪潮下，AI技术渗透到金融服务的细枝末节；在银行业发展向好的背景下，严监管依然是时代主旋律；在政策引导下，缓解民企融资难正成为金融机构的当务之急……回眸2018年，我市金融行业充满活力与激情，拥抱AI、监管从严、助力民企等年度关键词描绘出清晰的发展走势，也折射出未来行业发展走向。

关键词1

拥抱AI

去年，建设银行无人银行在上海正式开业，多家银行也开始布局无人银行，指纹、刷脸、语音识别等人工智能功能迅速风靡金融圈，AI技术在银行各个网点以及APP上得到快速普及。

在郑州银行，电子银行业务去年进行了大幅升级优化，运用刷脸、指纹、语音等生物识别功能，无需带卡就能办理多项业务；工商银行也于去年大规模推广应用刷脸支付，优化支付体验。

去年，各大银行APP在人工智能、生物识别等领域大显身手。浦发银行APP推出声纹文本认证服务，并实现AI交互的应用模式，用户通过自然语言直接进行语音交互，完成交易。广发银行发布手机银行新版，支持指纹、刷脸等多重识别，并有智能语音转账等智能小助手……在多家银行的手机APP中，AI技术的应用越来越便捷化、多样化，全面提升了用户的操作体验。

大势分析：金融与人工智能的跨界融合，让用户告别了繁琐的业务办理模式。在数字化趋势的引领下，今年各大银行势必将继续加快金融科技创新，在金融业务和服务中，探索应用更多AI技术，让无人银行、手机银行APP的智能化体验更丰富。

关键词2

监管从严

2018年伊始，银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，严格整治违规发放贷款行为。

3月9日，银监会发布《中国银监会办公厅关于做好〈商业银行股权管理暂行办法〉实施相关工作的通知》和《中国银监会办公厅关于规范商业银行股东报告事项的通知》两个配套文件。6月8日，银保监会和央行下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。

细数2018年金融行业政策，多个专项领域的监管文件密集发布，集中整治银行业市场乱象，“严监管”成为贯穿全年的行业主旋律。

其实，从2017年3月开展 “三违反、三套利、四不当、十乱象”的大检查以及一系列监管文件，银行业就已迎来了强监管时代。2018年，继续延续强监管总基调，对银行的处罚力度和频率也随之提升。去年，银保监会及地方监管机构（含分局）针对商业银行等金融机构违规行为，已开出近千张罚单，金融严监管已成常态。

大势分析：金融严监管有利于银行长远发展。随着金融监管的重心从政策制定转变到落实执行层面，将进一步深化银行业改革，防范化解银行业风险。展望2019年，严监管将持续深入，缓解行业风险。

关键词3

助力民企

在刚刚过去的2018年，缓解民营企业融资难问题被放在突出位置。去年十月下旬以来，多部门陆续出台了一系列政策支持民营企业融资，民企座谈会上也提出抓好政策举措落实。

各银行也相继推出一系列支持举措，掀起一场支持民营企业、小微企业融资的热潮。中国银行发布《支持民营企业二十条》，重新全面梳理民企贷款；工商银行与诸多民营骨干企业签署了《总对总合作协议》，将进一步提升对民营企业的金融服务水平，争取普惠金融贷款三年翻一番。

为纾困民企融资，多家银行在过去一年中，加速解决金融机构“不敢贷”的问题，创新金融产品和服务，提升贷款审批效率。其中，兴业银行郑州分行创设了“粮储贷”“科技贷”等小微企业专属产品，截至9月末，已累计为省内19家粮食储贸企业开展的夏粮收购业务提供了2.71亿元的贷款支持。中原银行郑州分行直击融资“痛点”，推出线上贷款产品，为中小企业构建多元化的融资渠道。

大势分析：目前，解决小微企业、民营企业融资问题依然是各家银行的工作重点。不过，在解决民企融资难的道路上，不仅需要各大银行的主动作为，还应充分发挥自身特色优势，创新融资工具，依托新兴技术，提高风控能力，从根本上缓解民企融资困难。

关键词4

资管新规

去年4月27日，人民银行等四部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《资管新规》），意味着期待已久的《资管新规》正式面世， 3个月之后，其配套细则和执行要求进一步得以明确。

《资管新规》出台之后，带来的变化逐渐凸显。理财市场打破刚兑，预期收益型产品开始向净值化产品转变。对理财产品发行机构来说，行业迎来大洗牌，理财产品向“净值化”转移，收益不再是事先敲定。政策出台后，不少银行开始推出净值型产品，不符合新规要求的银行理财产品正逐步退出理财市场。

大势分析：《资管新规》出台后，净值化固收产品已成趋势。新的一年里，将有更多净值型理财产品进入理财市场，刚性兑付理财产品将身影难觅。净值型理财产品可能成为今年的理财新宠。