利率涨了，贷款买房的月供支出又增加了，更让人担忧的是面对居高不下的物价水平央行是否还将继续加息呢？在这种情况下，有什么办法可以减少利息支出呢？

　　要降低贷款利息支出，主要从三方面考虑，一是减少贷款本金，二是减少贷款时间，三是降低贷款利率。利率上调时利率回调的可能性不大，如果预期利率在未来持续上涨，可以考虑固定利率还款，以现在相对较高的利率换取未来的稳定利息支出。

　　加息后如手头资金充裕，大多数借款人一般会选择提前还款减少利息的支出。但大多数银行对提前还款有一定限制，一是提前还款次数，二是每次还款额最低门槛。例如，张先生３年前按揭贷款买房，目前尚余本金６０万元，剩余期限１７年，按当前利率计算每月还款４８００元左右。如今，张先生的家庭月收入已较３年前增加了４０００元，每月可以增加３０００元可用来归还房贷，而该银行规定一次提前还款最低金额为５万元，这就说明张先生需１７个月后才能攒够一次提前还款的最低金额，此期间内仍必须支付较高贷款利息。

　　如何才能按照自己的实际情况与需要，灵活安排还款呢？购房者可以与银行签订协议，在未来固定一段时期内增加还款金额，工商银行新近推出的固定分期还款法，借款人可以根据家庭收入的变化情况，分阶段调整月供，增加月供则减少利息支出，降低月供则减轻还款压力。

　　如上例张先生将月供调整为７８００元（月供增加３０００元），执行１７个月，在此期间，未调整月供的利息支出总和为５２１１３元，调整月供后利息支出总和为４９９１６元，可以节省利息支出２１９７元。如果整个贷款期间月供均调整为７８００元，则未调整月供的利息支出总和为３７７１６１元，调整月供后利息支出总和为１６９４８６元，共节省利息支出２０７６７５元，贷款也将于２０１５年全部还清。一般情况下，大多数年轻人在贷款初期都希望月供较低以减轻还款压力，随着家庭月收入的增长再有计划地增加月供，银行推出的这种固定分期还款法正符合了家庭收入增长周期的需求。     陈 辰