零售客户突破130万户，个人储蓄存款余额达80亿元，个人金融总资产已超170亿元，零售贷款余额近160亿元……成立7年来，华夏银行郑州分行零售业务实现了从无到强的“蜕变式”成长，通过这组数据，可以清晰窥见其大零售转型的精彩历程。

强化零售金融是华夏银行战略重点。为做好零售业务转型这项系统性工程，华夏银行郑州分行根植中原沃土，稳扎快打，加速践行总行零售转型战略，完善零售业务协同发展机制，健全各项业务保障管理制度，紧紧围绕“以客户为中心”的经营理念，推动零售业务发展，创新优势产品，优化零售服务，加速网点转型，满足个人客户多样化、便捷化的金融需求，让零售业务转型底色更亮、成色更足。

产品场景化 构建个人金融生态圈

“办理ETC，率先想到了华夏银行。不仅免费办理，还能享受高速通行费优惠，方便又划算。”刚入手一辆新车的车主于先生告诉记者。

在华夏银行郑州分行，让车主高速出行更为便利的ETC是一个“明星”产品，凭借免充值、免圈存、先通行、后付费等特色优势俘获了诸多车主。

“华夏银行ETC业务于2013年4月份正式上线运营，2015年12月成为推出ETC记账卡业务模式的银行机构。郑州分行一直坚持将ETC业务作为华夏银行个人业务的一张名片推向河南市场，拓展本地优质客户。”华夏银行郑州分行大零售部相关负责人介绍，依托ETC业务，该行还推出了高速通行费打折、9元洗车等增值服务，并提供ETC客户专属理财产品，搭建用车生活场景金融服务，为车主用车生活带来了实实在在的优惠。截至目前，华夏银行郑州分行ETC业务服务了近30万个车主，仅今年就新增7.8万个用户。

翻阅该行大零售转型成果，ETC业务只是其中一项。

“得零售者得天下”，近年来，发展零售业务已成银行业的共识。2017年，华夏银行制定了四年发展规划纲要，把强化零售金融业务发展作为全行发展重点之一，明确了深化零售板块改革、加快零售业务转型、推进零售业务数字化的发展思路。同时，确定了零售规模未来五年实现翻番的目标。

按照总行规划，华夏银行郑州分行加速大零售转型，大力布局零售业务，持续优化客户服务，搭建客户增值服务体系，在个人金融、信用卡等方面持续加码，相继上线华夏ETC、华夏红POS、华夏信用卡、龙盈理财等系列零售产品，满足个人客户的多样化金融需求。同时，推出ETC 9元洗车、ETC高速通行费折上折、华夏卡1元观影、手机银行抢快乐、贵宾客户高铁/机场便捷出行等增值服务，将吃、喝、玩、乐、购等生活多个场景融入优惠活动，回馈广大中原民众，收获了客户的高度认可，树立了华夏银行零售业务口碑，使零售业务逐渐成为发展主动力。

模式多元化 打造零售业务综合体

从零售业务一片空白的行业“后来者”到零售存款规模实现翻番、普惠金融贷款余额大幅增长，七年间，华夏银行郑州分行在零售转型方面做足了文章。

在个人金融业务方面，华夏银行郑州分行精雕细琢、精益求精，把个人消费贷款、房产抵押贷款、出国留学贷款等综合贷款产品做细做实，丰富贷款种类，并融入智能科技，推出华夏E贷等线上小额贷款产品，提升贷款效率、放款速度。

另外，该行深化人防和技防同步发展，做到业务的合规经营，规避金融贷款风险，并根据市场变化及时调整个贷营销政策，先后与全国性房企以及本地知名房企共60余家建立了合作，住房按揭项目达100多个，拓宽合作渠道，满足个人客户购房贷款需求。 同时，为给客户提供财富管理专业服务，该行还于去年成立财富管理中心，为客户财富增值保值提供特色服务及理财产品。

据介绍，一系列举措之下，近三年来，该行零售客户、零售贷款规模均实现3倍增长，零售业务呈现良性发展趋势。

在普惠金融方面，华夏银行郑州分行牢记零售银行的本质，将普惠金融作为零售业务的重要板块，坚守“以客户为中心”的初心，回归“金融服务经济社会发展”本源，广积跬步，以至千里。

该行通过构建“专营”机制，强化支持力度，单列信贷规模，优先保证及时投放，实施资源倾斜，提升服务效率，有力支持了实体经济发展。截至2019年上半年末，华夏银行郑州分行普惠金融贷款余额较年初实现增幅19.74%，普惠金融贷款客户数增幅24.26%，普惠金融业务实现了较好发展。

与此同时，该行积极推动解决普惠金融业务在融资过程中的“融资贵”“倒贷难”等痛点，积极推广“年审制”“循环贷”“房抵贷”等产品，让企业免受“过桥还贷”之困扰，减轻企业长期融资负担等，丰富服务普惠金融客户手段。今后，该行将持续普惠业务“专营化”，打造信贷工厂模式，依靠科技金融支持普惠业务，让普惠业务企业享受更便捷的金融服务。

如今，依托下辖12家同城支行网点、1家二级分行（洛阳），华夏银行郑州分行逐步形成了普惠金融、信用卡业务、个人金融融合发展的零售业务模式，实现了各项业务的持续增长，零售特色鲜明，转型成果亮眼。

体验便捷化 完善线上线下服务链

“除了各种吃、喝、玩、乐、购等合作商家优惠，华夏银行信用卡还经常举行回馈客户活动，服务很贴心。”作为华夏信用卡的一名老客户， 市民小婧对该行的温馨服务称赞不已。

“猜灯谜、抽大奖”、幸运大转盘活动、“聊华夏、话元宵”、“女神节”系列活动、公益植树活动……在华夏银行郑州分行，各类客户回馈活动、公益活动多不胜数，“优质服务”已成华夏银行郑州分行的亮眼“标签”。

“大鹏之动，非一羽之轻也；骐骥之速，非一足之力也。”如果说丰富产品、内在机制、合规经营是华夏银行郑州分行推动大零售转型的主动力，那么，优质服务犹如翱翔之羽翼，协调发力，助力零售业务行稳致远。

一直以来，华夏银行郑州分行坚定零售转型战略，构建区域特色理财产品、组合产品和创新贷款产品的多维度个人金融产品体系，持续打造“华夏服务”品牌，提升客户黏性。

科技赋能，打造线上银行。该行推出的“智慧电子银行”系列为客户提供了全新的感受和体验，随着“智慧网站”“智慧网银”“智慧移动银行”“智慧客服”等产品的推出，智能化、科技化、便捷化的金融“指尖体验”更加丰富多彩，让客户享受到科技带来的便捷体验。

网点改造，升级厅堂水平。增设厅堂主题互动区、完善便民服务设施、强化消费者保护宣传区、整合自助电子设备功能、推出“便民服务港湾”……通过线下网点转型升级，将特色服务融入网点的方方面面，在点滴之间、细微之处为客户营造舒适环境。

简化流程，提高业务效率。该行对个人开卡、个人电汇、人民币现金存款、人民币现金取款、对公开户、单位电汇、单位网银开立、重空购买八类常见业务进行限时服务，进一步缩短客户等待时间。同时，大力推进“数据跑路”，让客户“少跑腿”甚至“一次不用跑”，并推行上门服务和延伸服务，变“客户跑”为“我帮客户跑”，真正让客户“少跑腿”，甚至“零跑腿”。

“提升服务是银行加速零售转型的关键一环。现在我行80%以上的个人业务都可以在手机银行进行办理，同时，华夏银行持续优化线上银行操作体验、业务范围，为零售金融业务的提升增添了助力。”该行相关负责人表示，随着网点转型、服务优化、产品丰富，零售业务对经营质效的引领优势将进一步体现和增强。

苏立萌