自央行再挥利率“杠杆”之后，各家银行也迅速调整了利率政策。银行客户一方面应该调整理财步调，另一方面也要仔细算算账。市民若想提前还贷还需考虑机会成本等其他风险。

　　思量一：一年“违约”不值得交。目前，多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民办理提前还款要收取１％左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。市民应在选择提前还款前，到贷款受理银行进行咨询，或根据与银行签订的个人借款合同关于提前还款的相关条款，在权衡提前还款的成本后，再决定是否办理提前还款。

　　思量二：合理估算还款能力，建立家庭准备金。交行理财师还提醒有购房需求的市民，买房前应根据自己的经济实力，确定好购房的首付款金额和贷款比例，并选择最适合自己的贷款方式，如可以申请公积金贷款尽量选公积金贷款方式，因为公积金贷款的利率比商业性贷款要优惠。同时，还要估计好自己的月还款能力，合理预期家庭未来的收入及支出，适当提取一定比例的“家庭应急准备金”，不要把手头的现金全部用来买房或还款。

　　思量三：勿要因小失大，降低生活质量。一听加息，很多家庭纷纷调整存、贷比例，数着存款开始计划着提前还款了。是否要提前还款？专家提醒，在一年内有资金需求的贷款人，如住房装修、孩子上学或闲钱不多的人，大可不必为了省下一些利息，让很多想做的事变成泡影，勒紧裤带省利息，这样的生活不要也罢。

　　思量四：剩余还款时间已超过贷款期限一半以上的贷款者，不必提前还。比如贷款年限已经基本接近尾声的，还剩下了四五年，这样的贷款其实已经处于贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时若通过提前还贷达到节省利息的作用，意义不大。 赵 晨