保险理赔无理被拒、基金投资亏损严重、银行理财被误导……此类遭遇，在我们生活中屡见不鲜。记者总结了一些在银行、保险和基金领域常见的陷阱，并请教专家寻求对策，希望能对您的投资有借鉴作用。

保险产品：读懂保险条款最重要

现象：保险是有效的避险理财方式之一。丰富的保险产品，从传统的保障险到衍生的万能险、分红险和投连险，让许多投资者购买时没有头绪。“保险条款太复杂”、“销售人员说得天花乱坠，与合同不一。”“到银行存款，却被忽悠买了保险理财品”，在记者调查中，这三个问题排名靠前。

陷阱：在保险理财中，下面几个问题一直困扰着消费者。一是，银保销售误导消费者，一些银行售卖的投资型保险，销售时被直接说成高利率储蓄。二是，在产品说明会或者联谊会上夸大宣传，“忽悠”消费者直接签单。三是，买保险容易理赔难。买保险的时候你是上帝，需要理赔时保险公司又成了上帝。

支招：购买保险产品，读懂合同条款最重要，同时还要多比较不同公司的类似产品，不能听销售人员一面之词。此外保险合同有10天的犹豫期，犹豫期内退保不扣除任何费用。特别注意，投资型保险产品不一定能保本，分红险不一定能分红，重疾险不是任何大病都能报销。

银行理财品：收益承诺需写进合同

现象：如今的银行不再只是存钱取钱的“钱柜”了，理财产品、家庭理财等服务成了其常见的服务项目。但投资者要独具慧眼才能寻觅到真正的“宝藏”，否则也会落入陷阱，到期的理财产品无收益，甚至还有亏本风险。

陷阱：投资者被银行工作人员“忽悠”，多因银行常把理财品的预期收益当成实际收益来介绍。一些银行还常用饮料、毛绒玩具等小礼品去吸引投资者，但很少提示风险。实际上，并不是所有的银行理财产品都提供保本的。

支招：如果银行工作人员向投资者作出收益承诺，投资者要看清楚合同中是否写明。如果合同未提到，投资者就需慎重考虑，并向销售人员询问风险，工作人员有义务向投资者提示风险。同时投资者有权要求在合同上以附加条款的形式注明收益承诺，并要求银行工作人员签字。必要时，投资者购买理财产品时还可以录音以保护自身利益。

基金理财品：看宣传不如自己分析

现象：相关调查显示，消费者对基金公司的不满主要在两个方面，一是夸大收益，二是费用过高。而明星基金经理们弃公募而去、部分基金公司爱规模不爱业绩、接连爆发的乌龙门事件也让基金投资者感到忧虑。

陷阱：要想避开基金投资的陷阱，投资者需要仔细甄别。基金分红也是年年喊，但一些“铁公鸡”们依然坚持不分红。

支招：基金一对多专户的管理水平与公募基金的管理水平并无必然联系，投资者在选择一对多专户时需要对管理人进行更深入的研究，了解其一对多专户团队的实力以及经验。此外，虽然基金不分红对基金持有人是有利的，但是很多基民喜欢落袋为安，希望基金能定期分红。就此，投资者应选择契约中明确约定分红的基金。带有“红利”、“回报”字眼的基金通常都会约定每年分红比例或次数的条款，而现在发行的新产品对分红条款的规定也会更细致。 世 豪